|
Все больше российских граждан в
последнее время отваживаются доверять банкам
деньги на длительные сроки. В соответствии с
опубликованной статистикой Банка России
наибольший рост за последний год
продемонстрировали именно долгосрочные вклады,
объем которых увеличился в два раза. Вместе с тем
специалисты не спешат говорить о восстановлении
доверия вкладчиков к отечественным банкам.
По данным ЦБ, полуторакратный рост депозитов
граждан в банковской системе России по итогам 2002
года в большой степени был обеспечен за счет
притока средств на долгосрочные вклады. Так, если
приток средств на вкладах "до
востребования" был относительно небольшим, а
по вкладам до полугода вообще почти неразличим в
некоторых сегментах, то более "длинные"
вложения выросли в два и более раз.
Первое, что можно предположить при такой
статистике, - банки наконец-то вернули себе
доверие граждан, что и выразилось в увеличении
сроков вкладов. Но специалисты - даже те, которые
кровно заинтересованы в таком развитии событий, -
не спешат объяснять впечатляющую динамику верой
вкладчиков в устойчивость банковской системы. По
мнению председателя правления Юниаструм-Банка
Олега Скворцова, недоверие хоть и уменьшилось,
но не это сыграло определяющую роль. Он считает,
что в большей степени рост долгосрочных
депозитов можно объяснить сильным падением
ставок по вкладам за последнее время. "Опыт
показывает, что люди пользуются услугами банков
или для хранения денег, или чтобы заработать. И в
последнем случае в соотношении
"риск-доходность" им не столько важен риск,
сколько интересна доходность. А так как по
длинным депозитам ставки более высокие, то они
предпочитают именно их", - говорит Скворцов. По
словам первого вице-президента Ассоциации
региональных банков Александра Хандруева,
такое поведение вкладчиков обусловлено
гражданским законодательством, которое
разрешает в любой момент обналичивать вклады
независимо от их срока. "По своей
экономической природе все вклады в российских
банках являются вкладами до востребования. Как
только ситуация в экономике изменится к худшему,
вкладчики деньги заберут", - считает он.
Любопытно при этом, что у самих потребителей
отношение к банкам в связи с увеличением объемов
долгосрочных вкладов еще более радикальное. Как
считает руководитель "Финансовой службы
потребителей" Сергей Трухачев, делать
какие-то выводы из банковской статистики
неверно, так как большей частью вкладчиков до сих
пор являются пенсионеры, а основная часть
сбережений населения хранится вне банковской
системы. Кроме того, по мнению Трухачева,
"разумной альтернативы банкам до сих пор нет, и
рост долгосрочных вложений не означает, что
население начало доверять кредитным
организациям осмысленные суммы денег".
Насколько это верно, можно проверить только
после того, как будет принят и вступит в действие
закон о страховании банковских вкладов граждан.
Если объем вкладов (в том числе долгосрочных)
будет после этого расти, то задним числом можно
будет сделать вывод, что говорить сейчас о
возвращении доверия действительно было нельзя.
Но в любом случае еще чуть-чуть доверия
вкладчиков банкам не помешает.
Данные об объемах привлеченных депозитов и
вкладов (млн.руб.)
|
На 01.01.2002 |
На 01.01.2003 |
| Депозиты и вклады физических лиц в рублях |
446 408 |
649 011 |
| По срокам привлечения: |
|
134 341 |
| до востребования |
115 256 |
427 |
| на срок до 30 дней |
287 |
23 394 |
| на срок от 31 до 90 дней |
22 541 |
154 828 |
| от 91 до 180 дней |
136 985 |
83 903 |
| от 181 дня до 1 года |
40 858 |
241 920 |
| от 1 года до 3 лет |
127 544 |
10 197 |
свыше
3 лет |
2 936 |
101 319 |
| Депозиты и вклады физических лиц в
иностранной валюте |
243 648 |
397 244 |
| По срокам привлечения: |
| до востребования |
57 422 |
74 947 |
| на срок до 30 дней |
916 |
1 030 |
| на срок от 31 до 90 дней |
8 971 |
10 766 |
| от 91 до 180 дней |
83 190 |
83 391 |
| от 181 дня до 1 года |
58 246 |
115 476 |
| от 1 года до 3 лет |
33 586 |
107 454 |
| свыше 3 лет |
1 317 |
4 179 |
|
Источник: Банк России
Игорь Моисеев. Вклады граждан становятся длиннее. // Газета "Финансовые Известия". - №748, - 11.03.2003
|