Полнотекстовый поиск: Если ссылка на документ, который Вас заинтересовал, не работает, сообщите об этом. Интервью Данила Маклаков ОБ ИПОТЕКЕ - С КАЛЬКУЛЯТОРОМ. Источник: Ежедневная газета по недвижимости КДО Разделы: Экономика России , Экономика недвижимости       «Если речь пойдет о людях, которые получают 2 тысячи рублей в месяц, то, думаю, вопрос о том, могут ли они воспользоваться ипотекой, — неуместен», — таким было начало разговора с вице-президентом Российской гильдии риэлторов Андреем Гусевым. Затем Андрей Федорович, вооружившись калькулятором и чистым листом бумаги, принялся отвечать на вопрос: «Кто придет за ипотечным кредитом?».             Вопрос: о ком говорить? Как известно, раскол российского общества по уровню доходов настораживает многих специалистов, имеющих дело с социальными процессами. Но, оказалось, не только социальными — поэтому вопрос в устах Гусева был не случаен.             Договорились так: вообразили две семьи. Одна в совокупности получает 500, другая — 1500 долларов в месяц. Какая из них может рассчитывать на ипотечный кредит, а какая – нет?             Стали считать. Если это молодая семья, то речь идет, скорее всего, об однокомнатной квартире. Сколько стоит 36-метровая «однушка» на окраине Москвы? Множим на минимальную цену в 600 долларов – получаем 21600 долларов. Должен предупредить: чтобы получить ипотечный кредит, нужно иметь накопления в размере 30% от стоимости квартиры; значит, молодая семья должна уже иметь 7500 долларов и только тогда обращаться за кредитом. Он составит 17500 долларов. Далее, будем считать проценты по существующим схемам – 13-15% годовых. Возьмем среднее – 14 процентов. Заем дается на 10 лет. Несложные подсчеты показывают, что ежемесячная выплата составит 271 доллар.             Но Гусев посоветовал не спешить радоваться за семью, чей доход составляет 500 долларов. По нормативным положениям сумма выплат не должна превышать 30% общего дохода семьи в месяц. Значит, для того чтобы выплатить кредит, они должны зарабатывать (учитывая уплату налогов) 1023 доллара в месяц…             То есть, выходит, что перед семьей с 500-долларовым бюджетом на пути к ипотеке зажжен красный свет, и горит он также перед учителями, врачами, — разочарованно предположил я.             «Давайте оперировать официальными цифрами, — парировал Гусев. – Средняя зарплата по России – около 5000 рублей в месяц. Это данные Госкомстата. С поправкой на «серые» доходы она вырастает до 7500 рублей. Что такое 7500 рублей? Это 238 долларов».             «И вновь — «красный свет»!», — не унимался я. Но по экспертным оценкам моего собеседника, основанным на личном опыте работы в Москве и регионах, выходило, что на рынке недвижимости 3% – люди, которые, если им нужна квартира, открывают тумбочку, достают деньги и платят столько, сколько надо: назовут 50 тысяч – платят; 100 – платят; 600 тысяч – платят; 2 млн. – платят.             И это не клиенты ипотеки. Тех же, кто может включиться в ипотеку, не более 10-15% – это люди, которые живут так же, как средний класс на Западе. О них и можно говорить, как о потенциальных клиентах ипотеки.             Но когда люди, не имеющие жилья, хотят купить квартиру, очень сложно оформить ипотеку, потому что закладывать нечего – нет объекта залога! На самом деле тех, кто решает такую задачу, не много. Абсолютное большинство людей, рассчитывающих на ипотеку, — это совсем другая категория граждан.             О них и предложил поговорить вице-президент Российской гильдии риэлторов.             Итак, 80% граждан, совершающих сделки на московском рынке, – это люди, у которых есть жилье. Они-то – клиенты ипотеки!             В качестве аргумента Гусев взял типовые серии квартир: 1-комнатная – 36 метров, 2-комнатная – 52 метра, 3-комнатная – 64 метра. Скажем, у нашей гипотетической молодой пары уже есть однокомнатная квартира. Родился ребенок, и они решили из «однушки» перейти в «двушку». Еще ребенок – переходят в «трешку». В первом случае разница 16 метров, во втором – 12 метров. В среднем 14 метров.             Гусев обратился к калькулятору: «Итак, у меня есть что заложить, поэтому мне не нужен первоначальный взнос. Я хочу «плюс 14 метров». Умножаем на 600 – получается 8400 долларов. Вот сколько нужно людям, чтобы воспользоваться ипотекой! Ежемесячная выплата в этом случае составит 130 долларов. Значит совокупный семейный доход должен быть не ниже 400 долларов в месяц. Разве не зарабатывают сегодня двое молодых работающих людей эти деньги? Даже данные Госкомстата гарантируют, что такую сумму люди покажут как «белую»…             Таков аргумент моего собеседника. Таков сегодняшний реальный московский рынок ипотечного кредитования: 80% собственников жилья!             «Но для советского человека жить в долг – что прыгнуть с самолета без парашюта», — предложил я иной поворот темы.             Гусев немедленно согласился, и даже (в подтверждение) рассказал «быль»: вспомнил финансиста зрелых лет, работающего в крупной инвестиционной компании, где стоимость каждого объекта исчисляется в миллионах. Финансист пишет финансовые и бизнес-планы. Но когда встает вопрос о том, что нужно взять кредит для покупки квартиры, – машет руками: «Что вы!». Давит груз прожитого.             По мнению Гусева, молодежи будет легче. «Мы с вами обсчитывали покупку «двушки»: там ежемесячный платеж 271 доллар, — говорит он. – А сколько сегодня платят за аренду однокомнатной квартиры? 250 долларов! То есть, при условии, если молодым помогут сделать первоначальный взнос, то они, конечно, предпочтут ипотеку».             При этом он заметил, что до недавнего времени многие прожекты приобретения жилья с помощью ипотеки основывались на «щучьем велении». И только когда к работе над законами подключились банкиры, риэлторы, организаторы сделок, девелоперы – только тогда начали появляться реальные законы, поправки…             Заканчивая наш разговор об ипотеке, вице-президент Российской гильдии риэлторов Андрей Гусев дал своего рода совет: «Когда молодая пара говорит: мы поженились и хотим квартиру – ей стоит напомнить Шекспира: «Из ничего не выйдет ничего». Если у тебя, дружище, ничего нет, то, извини, снимай квартиру. Чего это ты в собственники записался? Собственность надо заработать. Если ты хочешь что-то иметь, то надо долго и упорно работать. Ипотека – не манна небесная. Ипотека – для трудолюбивых людей»…       Данила Маклаков. Об ипотеке - с калькулятором. // Кваритра Дача Офис. - 2002. - №193. Проекты: Экономика и управление | Право | Бухгалтерский учет и налоги | Воспроизведение в любой форме представленных на сайте материалов допускается только с разрешения владельцев авторских прав. EUP.RU - Copyright © 2002-2008 Экономика и управление на предприятиях, Дмитрий Виноградов