По статистике, с 1 января до 1 декабря 2003
года сумма рублевых и валютных сбережений
населения в отечественных банках выросла больше
чем в два раза - с 649.123 млрд. рублей до почти 1.5 трлн.
Причем дело не только в росте доходов населения,
о котором не устают говорит чиновники и
аналитики. Граждане, видя, как обесцениваются их
долларовые сбережения, достают их из матрасов и
несут в банк, хотя и вспоминают со страхом, чем
могут закончиться такие "авантюры". Однако в
январе их усилия пропали даром - убыточными
оказались вклады во всех банках и во всех валютах.
В январе убыточными были и вклады в падающем
долларе, и в укреплявшемся рубле. "Все
банковские вклады независимо от вида валюты
показали в январе отрицательную реальную
рублевую доходность", - считают в Центре
макроэкономических исследований (ЦМЭИ) компании
"БДО Юникон". Главная причина этому -
январская инфляция, составившая 1.8% за месяц. Это
официальные данные, а ранее и глава Госкомстата,
и высшие чиновники Минфина и Минэкономразвития
говорили о "2% или чуть выше".
Поэтому в случае с январскими вкладами
приходится говорить не о том, какие из них были
наиболее доходны, а о том, какие показали меньшую
убыточность. Меньше всего потеряли граждане,
которые положили деньги на рублевые депозиты до
того, как в середине месяца банки начали снижать
ставки по вкладам вслед за снижением ставки
рефинансирования Центробанка. Реальная
доходность по ним в зависимости от срока
вложения находилась в диапазоне от -0.9% до -1.36%.
Как подсчитали в "Юниконе", снижение курса
доллара к рублю за январь на 3.26% в номинальном
выражении и январская инфляция обесценили
наличные доллары еще на 4.97%. Реальная рублевая
доходность долларовых вкладов оказалась чуть
выше - от -4.49% до -4.72% в зависимости от срока
вложения.
Но больше всех в январе потеряли владельцы
вкладов в евро - рублевая доходность их
сбережений составила от -5.21% до -5.45%. Помимо
существенного снижения в январе курса
европейской валюты к рублю (на 3.97%) и высокой
инфляции, на реальную рублевую доходность
вкладов в евро повлияли более низкие процентные
ставки, установленные по ним. Покупательная
способность наличных сбережений в евро
снизилась еще более существенно - на 5.67%.
Лидер по объему вкладов граждан - Сбербанк -
вообще в этом году не предлагает рублевых
вкладов, которые могут принести вкладчику
реальный доход. У него сейчас нет вкладов выше
ожидаемого в этом году уровня инфляции (10%. - "Финансовые
Известия"). В середине января крупнейший
российский банк снизил ставки по всему спектру
рублевых вкладов на 1-3 процентных пункта.
Несмотря на это, депозиты населения на 1 января 2004
года в Сбербанке составили 958 млрд. руб. против 693
млрд. руб. годом ранее. "Сбербанк сохраняет
монопольное положение на рынке вкладов
населения, при этом снижение его доли рынка в 2003
году замедлилось", - отмечает аналитик
компании "АВК-Аналитика" Петр Минин.
В целом по рынку ставки по годовым рублевым
вкладам снизились на 0.25-1.8 процентных пункта до
8.2-12% годовых. В принципе Центробанк объявил о
своем намерении до марта снизить отчисления
банков в Фонд обязательных резервов (ФОР). Скорее
всего это снижение составит около 1% - его почти
полностью компенсируют взносы банков в систему
страхования вкладов. Правда, этот расход
актуален лишь для тех банков, которых в нее
возьмут.
Население послушалось власть и сменило валютные
предпочтения. Как часто бывает, поздно. Однако не
стоит возмущенно забирать свои деньги из банков.
Вся январская проблема действительно
заключалась только в большой инфляции, а такой
она традиционно бывает только в начале года. Если
правительство сможет взять инфляцию под
контроль и оставшиеся месяцы она будет "расти
по плану" (за оставшиеся 11 месяцев на 8.8%), то
рублевые вклады коммерческих банков по итогам
года покажут-таки положительную доходность. Но
очень маленькую.
За последние полгода курс доллара значительно
снизился. Принимали ли Вы в связи с этим какие-либо
действия, и если да, то какие?, в % от имеющих
сбережения
 |
Оценка материального положения |
Скорее
хорошее |
Среднее |
Скорее
плохое |
Перевел
доллары в рубли или евро |
9 |
8 |
3 |
Приобрел
доллары |
8 |
2 |
5 |
Перевел
рублевые сбережения в евро |
10 |
4 |
1 |
Перевел
сбережения в недвижимость, ценные бумаги, золото
и т.д. |
10 |
4 |
8 |
Потратил
сбережения на приобретение каких-либо товаров |
9 |
10 |
6 |
Ничего не
предпринимал со своими сбережениями |
35 |
50 |
46 |
Затрудняюсь
ответить |
19 |
22 |
31 |
Источник: ВЦИОМ
Наталия Орлова. Граждане понесли "матрасные сбережения" в банки. // Газета "Финансовые Известия" - 06.02.2004
|