Забудьте о деньгах. EUP.RU - Экономика и управление на предприятиях.

Полнотекстовый поиск:

Если ссылка на документ, который Вас заинтересовал, не работает, сообщите об этом.

Новости и аналитика

Николай Мазурин
ЗАБУДЬТЕ О ДЕНЬГАХ.
До истечения срока вклада

Источник: Ведомости
Разделы: Банковское дело , Финансы и кредит , Экономика России

      Давняя мечта коммерческих банков запретить вкладчикам досрочно снимать средства с депозитов может осуществиться при поддержке Банка России. По мнению первого заместителя председателя ЦБ Андрея Козлова, соответствующее положение Гражданского кодекса должно быть отменено. Проблема в том, что Минюст уже давал заключение о неконституционности аналогичного законопроекта.
      Право граждан в любой момент забрать срочный вклад из банка помогло самым сметливым спасти свои сбережения во время кризиса 1998 г. , но оно же, по мнению финансистов, окончательно доконало многие кредитные учреждения. Бывший руководитель пресс-службы СБС-Агро Эдуард Краснянский говорит, что благодаря положению ГК и "револьверной панике" вклады побежали забирать даже те, кто изначально этого не хотел. "По нашим расчетам, даже если 5% вкладов изымают, процесс уже не остановить", - заявил он.
      В 1999 г. в Госдуму был внесен законопроект, смягчающий статью 837 ГК, однако депутаты не одобрили его перед выборами. Но идея не умерла. В стратегии банковской реформы сказано о принципиальном значении изменения в ГК, дающего "возможность включения в договор вклада положения о праве вкладчика на досрочное изъятие депозита при условии предварительного уведомления банка (до 30 дней) ".
      Новое руководство Банка России пошло еще дальше. На банковском конгрессе в Санкт-Петербурге первый заместитель председателя ЦБ Андрей Козлов, сам проработавший некоторое время в коммерческом банке, высказался за полную отмену нормы ГК. "Моя личная позиция, которую я излагал на конгрессе и которая нашла поддержку в банковской среде, - что надо идти прямо и решать эту задачу в лоб", - заявил "Ведомостям" Козлов. По его словам, вкладчик оставит за собой право забирать деньги досрочно, если "сможет настоять на соответствующем договоре вклада".
      Но даже среди банкиров не все поддерживают столь радикальное решение. Зампред правления Сбербанка Геннадий Меликьян видит возможные негативные последствия: как социальные ( "мало ли что может у человека случиться") , так и экономические ( "люди будут бояться делать длинные вклады"). По его словам, Сбербанк выступает за возможность изъятия вклада с предварительным уведомлением - например, за две недели.
      А вот Александр Шохин убежден, что запрещать досрочное изъятие денег из банков можно лишь при наличии системы гарантирования вкладов. "Если принять эту норму сейчас, то начнется отток вкладов; кроме того, часть вкладов из банков перетечет в Сбербанк", - убежден депутат. Андрей Козлов признает, что решение обеих проблем может быть скоординировано, "хотя прямой увязки не будет".
      Сейчас идея ЦБ нуждается в поддержке депутатов и правительства. Руководитель макроэкономического департамента Минфина Антон Силуанов сообщил "Ведомостям", что год назад правительство подготовило соответствующий законопроект, однако Минюст и ряд независимых правовых институтов признали его не соответствующим Конституции, так как он нарушал права граждан распоряжаться своей собственностью.
      Но сейчас даже защитники прав потребителей, как ни странно, - на стороне банкиров. Как заявил "Ведомостям" представитель Финансовой службы потребителей КонФОП, отменять норму ГК необходимо: "С точки зрения финансовой практики нонсенс - позволять гражданам забирать вклады до истечения срока договора; банк постоянно рискует и должен снижать процент". Правда, в КонФОПе отметили, что объяснять все это потребителям не возьмутся: "Мы можем только промолчать".

      СТАТЬЯ 837 (2) ГK РФ.
      По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.
      Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.

Игорь Моисеев. Забудьте о деньгах. // Ведомости. - 2002. - №103.

Проекты: Экономика и управление | Право | Бухгалтерский учет и налоги |

Воспроизведение в любой форме представленных на сайте материалов допускается только с разрешения владельцев авторских прав.